Assureur, courtier, agent, banque : qui fait quoi ?

Périmètre pratique

La question exacte de ce dossier

Cette page d’entrée organise la catégorie ORIAS, le mandat, la rémunération déclarée et la trace du conseil fourni.

Cette page reste centrée sur assureur, courtier, agent, banque. Elle ne tranche pas automatiquement une garantie, un montant ou un recours voisin : ces conséquences dépendent de la version du contrat, de la date des faits et des pièces effectivement disponibles.

Grille de lecture

La grille qui sépare garantie, conditions et preuve

Pour « Assureur, courtier, agent, banque : qui fait quoi ? », si « identité et catégorie du distributeur » ou « personne pour laquelle il agit » reste sans pièce ou sans date, la conclusion de ce dossier est « indéterminée » et la donnée manquante devient l’action prioritaire.

Dossier de preuve

Pièces à réunir et fonction de chacune

• fiche d’entrée en relationRepérer l’édition, la page, la clause complète et les renvois qui en modifient la portée.
• immatriculation ORIASConserver une copie datée et noter précisément le rôle de cette pièce dans le raisonnement.
• mandat ou qualité déclaréeConserver une copie datée et noter précisément le rôle de cette pièce dans le raisonnement.
• recueil des exigences et besoinsConserver une copie datée et noter précisément le rôle de cette pièce dans le raisonnement.
• recommandation ou proposition remiseConserver une copie datée et noter précisément le rôle de cette pièce dans le raisonnement.

Pour documenter « Assureur, courtier, agent, banque : qui fait quoi ? », conservez l’original de « fiche d’entrée en relation » et travaillez sur une copie. Pour « immatriculation ORIAS », notez la date, l’auteur, la page utile et le rôle exact de la pièce dans le contrôle de « identité et catégorie du distributeur ».

Méthode reproductible

Passer des documents à une réponse vérifiable

1. 1Formuler une seule question sur « Assureur, courtier, agent, banque » et préciser le résultat attendu dans la rubrique Intermédiaires d’assurance.
2. 2Identifier le contrat, l’édition et la période ; ouvrir d’abord « fiche d’entrée en relation ».
3. 3Contrôler « identité et catégorie du distributeur » puis « personne pour laquelle il agit » sans confondre règle, clause et fait.
4. 4Rattacher chaque affirmation à une pièce numérotée et confronter le point juridique à « EUR-Lex — directive (UE) 2016/97 ».
5. 5Qualifier séparément « besoin exprimé par le client » : établi, contesté ou indéterminé ; inscrire ensuite la pièce ou l’action qui manque.

Traçabilité

Sources retenues et rôle documentaire

Pour « Assureur, courtier, agent, banque », « EUR-Lex — directive (UE) 2016/97 » fixe ou précise le cadre principal. Les autres références expliquent une procédure ou complètent le contrôle ; « fiche d’entrée en relation » et les preuves du dossier restent nécessaires pour l’application individuelle.

• ORIAS — registre officiel Registre professionnel officiel. Vérification de l’immatriculation des intermédiaires. Consultée le 28 juillet 2026.
• ACPR — recommandation 2024-R-03 Position ou recommandation du superviseur. Recueil des exigences et besoins et devoir de conseil. Consultée le 28 juillet 2026. Pour Assureur, courtier, agent, banque, son apport documentaire est circonscrit au point suivant: Recueil des exigences et besoins et devoir de conseil. Il faut lire la version applicable à la date du dossier.
• EUR-Lex — directive (UE) 2016/97 Cadre européen. Texte européen officiel sur la distribution d’assurances. Consultée le 28 juillet 2026.
• EIOPA — Insurance Distribution Directive Cadre européen. Cadre européen et document d’information produit. Consultée le 28 juillet 2026.

Liens et portée documentaire contrôlés en interne le 29 juillet 2026. Vérifiez la version applicable à la date des faits.

Guides liés : changer de page quand la question change

Ces guides complètent « Assureur, courtier, agent, banque » sans répondre à la même question. Changez de page lorsque la décision recherchée, le document d’entrée ou l’étape du parcours n’est plus celle décrite ici.